Zaznacz stronę

CHWILÓWKI NA DOWÓD

Pożyczałeś już w przeszłości? Sprawdź oferty szybkich pożyczek na dowód!

POŻYCZKI NA RATY

Potrzebujesz większą kwotę na dogodne mniejsze raty?Sprawdź pożyczki wieloratalne!

jakie są warunki otrzymania pożyczki za darmoJakie warunki należy spełnić aby otrzymać chwilówkę?

Krótkoterminowe pożyczki mają nieco mniejsze wymagania niż pożyczki na większe kwoty. Niestety w jednym zdaniu nie da się określić kto może a kto nie może otrzymać chwilówkę, bowiem każda firma posiada swój zakres wymagań jakie stawia klientom. Można jednak wyszczególnić pewne najważniejsze informacje dotyczące warunków otrzymania pożyczki chwilówki.

 

WIEK

1. Każda firma posiada swój własny zakres wieku, w którym muszą „zmieścić” się klienci. Nie każdy pożyczkodawca chce udzielać pożyczki osobom, które ledwo uzyskały pełnoletność. Inne zaś nie mają z tym problemu, ponieważ widzą w tym możliwość na większą ilość klientów. Górna granica wieku również jest istotna. Część firm nie udziela pożyczek osobom po 65 roku życia, gdyż nie uważają emerytów za wiarygodną grupę konsumentów. Niektóre firmy natomiast darzą większym zaufaniem emerytów z uwagi na to, że mają oni zawsze stałe źródło dochodu. Przed złożeniem wniosku o pożyczkę warto sprawdzić informacje dotyczącą wymaganego wieku aby nie tracić czasu na firmę, w której nasz wniosek z góry spisany jest na odrzucenie.

HISTORIA KREDYTOWA

2. Historia kredytowa – ten aspekt ma szczególne znacznie dla konsumentów, którzy nie mają absolutnie żadnych szans na kredyt bankowy. Jak wiemy, banki przywiązują ogromną wagę do historii kredytowej klientów i w związku z tym analizują negatywne informacje jakie o danym kliencie posiadają BIK, BIG, KRD i ERIF. Dla banków najważniejszą bazą danych jest Biuro Informacji Kredytowej, ponieważ w jego zasobach znajdują się jedynie informacje dotyczące spłaty kredytów we wszystkich bankach w Polsce. Bank otrzymując wniosek od klienta zwraca się do BIK z prośbą o ocenę Scoring BIK danego klienta i otrzymuje ocenę w systemie punktowym. Ilość punktów mówi o tym czy dany konsument dotychczas spłacał swoje zobowiązania terminowo. Ku zaskoczeniu wielu osób, nieposiadanie w swojej historii kredytowej ani jednego kredytu, nie jest dobrą informacją dla banku. Trudno jest wówczas ocenić czy dany klient ma zamiar spłacić swoje zobowiązanie zgodnie z umową. Instytucje pożyczkowe coraz chętniej korzystają z baz danych o dłużnikach aby dowiedzieć się czy nie mają do czynienia z notorycznym dłużnikiem i osobą szczególnie mocno przekredytowaną. Sektor pożyczek pozabankowych opracował swój odpowiednik BIK – Credit Check, który przetwarza dane na temat konsumentów sektora chwilówkowego. Każdy kto zaciąga i nie spłaca szybkich pożyczek nie będzie miał możliwości na kolejne pożyczki. Nie oznacza jednak, że osoba, która ma kredyt w banku będzie poddawana wnikliwym analizom na temat przebiegu spłaty zobowiązania. Instytucje pożyczkowe przeważnie eliminują takich klientów, którzy nie wykazują absolutnie żadnych możliwości na spłatę kolejnej pożyczki, co wynika z długiej listy niespłacanych zobowiązań. Warto jeszcze nadmienić, że nadal istnieją firmy, które nie opierają swojej decyzji na informacjach jakie uzyskają z baz dłużników i udzielają pożyczki każdemu.

DOCHÓD

3. Dochód – jak powyżej, dla części instytucji pożyczkowych dochód ma istotne znaczenie, dla innych niemal żadne. Wszyscy pożyczkodawcy we wniosku o pierwszą o pożyczkę, pytają swoich klientów o źródło oraz wysokość dochodu, ale tylko część z nich wymaga aby dochód ten potwierdzić. Wówczas pożyczkobiorca zobowiązany jest dostarczyć skany kwitków z pracy, renty, emerytury itd. Bardziej wymagające instytucje pożyczkowe akceptują jedynie te źródła dochodu, które wynikają z umowy o pracę, umowy zlecenie, umowy o dzieło, renty, emerytury czy działalności gospodarczej. Inne zaś zaakceptują zasiłki socjalne, zasiłek dla bezrobotnych, świadczenia 500 +, alimenty, stypendia itd. Czasami instytucje pożyczkowe oceniają zdolność kredytową klienta na podstawie wyciągu z konta bankowego. Jeśli na takim wyciągu istnieje historia konta wskazująca przychody oraz regularne wydatki i płacone rachunki, istnieje wysokie prawdopodobieństwo zaakceptowania wniosku od takiego klienta. Wielu konsumentów zastanawia się czy istnieje możliwość otrzymania pożyczki bez żadnych zaświadczeń i bez pracy. W zasadzie jest to możliwe, ale na pewno nie jest to rozsądne, o ile konsument faktycznie nie posiada absolutnie żadnych przychodów. Instytucje pożyczkowe podejmują ryzyko udzielania pożyczek osobom nie mającym żadnej umowy o pracę, ale wynika to z faktu, iż wielu klientów pracuje bez umów podpisanych z pracodawcą.

WARUNKI KONIECZNE

4. Warunkiem koniecznym dla wszystkich klientów jest posiadanie aktualnego dowodu osobistego i własnego numeru telefonu komórkowego. Ponadto do potwierdzenia danych osobowych służy zawsze osobiste konto bankowe z obsługą online. Należy wiedzieć, że po poprawnym wypełnieniu wniosku rejestracyjnego konsument musi dokonać przelewu symbolicznej kwoty (1 gr) na konto pożyczkodawcy. W ten sposób instytucja pożyczkowa ma pewność, że dany wniosek nie został wypełniony na skradziony dokument tożsamości. Ponadto na te właśnie konto zostaną przelane pieniądze, jeśli pożyczka zostanie przyznana. Konto osobiste nie może być firmowym ani współdzielonym z małżonkiem/ką.

WYBIERZ NAJLEPSZĄ OFERTĘ Z PORÓWNYWARKI ONLINES.PL

Porównaj dokładnie oferty z listy powyżej. Sprawdź jakie są warunki i wymagania. Nie zapomnij sprawdzić jakie są wymagania dotyczące wieku! Jeśli dokonasz wszystkich formalności poprawnie, stanowczo ograniczy to okres oczekiwania na pożyczkę.

n

PRZYGOTUJ AKTUALNY DOWÓD OSOBISTY I TELEFON

W uzyskaniu pożyczki niezbędny będzie również dostęp online do osobistego konta bankowego. Jeśli posiadasz zaświadczenia o dochodach, warto je przygotować. Instytucja pożyczkowa może poprosić o potwierdzenie dochodu.

l

ZAREJESTRUJ SIĘ NA STRONIE INSTYTUCJI POŻYCZKOWEJ

Klikając guzik „POŻYCZAJ” zostaniesz przeniesiony na stronę pożyczkodawcy. Tam dokonaj rejestracji poprzez założenie panelu klienta. Następnie wskaż kwotę pożyczki i wyślij wniosek. Ostatnim krokiem będzie dokonanie przelewu weryfikacyjnego.

Jak otrzymać pożyczkę za darmo?

Każdy klient zobowiązany jest do zapoznania się z warunkami umowy oraz regulaminem instytucji pożyczkowej. Te dokumenty znajdują się na stronie internetowej instytucji pożyczkowej oraz przesłane zostaną na pocztę elektroniczną wnioskodawcy. Nie należy ignorować tych dokumentów! W nich zawarte są warunki i zasady spłaty pożyczki jak również koszty pożyczki.

Po wytypowaniu firmy konsument musi dokonać rejestracji na stronie internetowej pożyczkodawcy. Założenie panelu klienta poprzez wypełnienie wniosku rejestracyjnego nie powinno zająć więcej niż 15 minut. Aby upłynnić proces, warto przed rozpoczęciem wypełniania wniosku przygotować niezbędne dokumenty – dowód tożsamości, telefon komórkowy, zaświadczenia o dochodach itd. Każdy wniosek rejestracyjny zawiera dokładne dane osobowe, dane z dowodu osobistego, adres zamieszkania, adres skrzynki e-mail, informację o źródle i wysokości dochodu. Po wypełnieniu i wysłaniu wniosku instytucja pożyczkowa poprosi o dokonanie przelewu lub zalogowanie się na konto bankowe za pomocą specjalnej aplikacji. Kiedy wszystkie dane się zgadzają, pożyczkodawca będzie potrzebować chwilę na analizę sytuacji wnioskodawcy oraz historii kredytowej. Po zaakceptowaniu wniosku pieniądze zostaną wysłane do klienta. Cały proces nie trwa dłużej niż 24 godziny.

JAK WYBRAĆ INSTYTUCJĘ POŻYCZKOWĄ?

Wiesz już, że wiele firm oferuje nowym klientom pożyczkę za darmo. Pierwsza chwilówka jest przeważnie niewielka, choć istnieje kilka firm, które oferują nawet 3 000 zł. Każda kolejna pożyczka będzie nieco większa od poprzedniej, ale tylko jeśli ta poprzednia zostanie spłacona bez większych kłopotów, bo w przeciwnym razie instytucja pożyczkowa nie umożliwi dalszej współpracy. Największe kwoty jakie można otrzymać przy stałej współpracy z danymi instytucjami pożyczkowymi to 7 500 zł. Pożyczka taka udzielana jest na okres 30 dni.

Większość klientów podejmując decyzję o pierwszej pożyczce kieruje się kwotą maksymalną oraz okresem spłaty. Niektóre firmy oferują chwilówki na 60 dni. Jest to nieco dogodniejsza opcja z uwagi na dłuższy okres spłaty aż o jeden miesiąc! Niestety rzadko kiedy konsumenci zastanawiają się nad tym czy kolejne pożyczki w tej firmie będą w atrakcyjnej cenie. Pośród tak wielu ofert na rynku, normalnym jest, że oferty niektórych firm są tanie, a innych wyjątkowo drogie. Przed podjęciem decyzji warto więc przemyśleć, czy w przyszłości będziemy potrzebować kolejnych pożyczek i czy wybrana firma oferuje konkurencyjne ceny.

Jak wspomniano wyżej, każda kolejna spłacona pożyczka umożliwia zaciągnięcie kolejnej pożyczki na wyższą kwotę. Każda firma ma swój pułap maksymalny. Pierwsze chwilówki nie są wysokie, ale czwarta czy piąta pożyczka może opiewać już na kwotę kilku tysięcy złotych. Jeżeli planujesz kiedyś większą pożyczkę, to koniecznie sprawdź jaka firma ma w ofercie najwyższe kwoty. Niektóre nie pożyczają więcej niż 2 000 – 3 000 zł, a taka kwota nie jest dla każdego wystarczająca.

TO MOJA PIERWSZA POŻYCZKA ZA DARMO– O CZYM MUSZĘ PAMIĘTAĆ?

TERMINOWA SPŁATA = DARMOWA POŻYCZKA

o czym musi pamiętać pożyczkobiorcaAby uniknąć wszelkich nieprzyjemności i dodatkowych kosztów należy pamiętać, że spłata pożyczki w terminie jest sprawą priorytetową. Wszelkie spóźnienia będą sporo kosztować, szczególnie jeśli pożyczka została zaciągnięta bez kosztów – w takiej sytuacji nawet jeden dzień spóźnienia spowoduje naliczenie opłat jak za regularną pożyczkę! Odsetki karne od spóźnienia będą naliczane do dnia spłaty zobowiązania. Jeśli sprawa będzie się przedłużać wówczas firma będzie wysyłać monity sms’em, pocztą czy poprzez telefon. Nierzadko monity takie obciążają klienta dodatkowymi kosztami. Efekt spóźnienia, to nie tylko wysokie dodatkowe koszty, ale również uniemożliwienie sobie dalszej współpracy z daną instytucją pożyczkową oraz wpis do bazy dłużników!

PRZEDŁUŻENIE TERMINU SPŁATY / REFINANSOWANIE

Warto wiedzieć, że niektóre firmy oferują swoim klientom przedłużenie terminu spłaty pożyczki. Jeśli konsument posiada pewne problemy z terminową spłatą, przed upłynięciem terminu powinien zgłosić się z wnioskiem o przełożenie dnia spłaty. Przeważnie możliwe jest przesunięcie terminu spłaty o 7, 14 lub 30 dni. Każde przesunięcie spłaty kosztuje i wraz ze złożeniem wniosku należy uiścić opłatę za tą usługę. Należy bezwzględnie pamiętać, że przełożenie terminu zakończy się sukcesem tylko jeśli klient powiadomi firmę o takiej potrzebie przed upłynięciem pierwotnego terminu! Niektóre firmy nie dają możliwości przesunięcia dnia spłaty, natomiast oferują refinansowanie, którego koszt jest porównywalny do przedłużenia. Refinansowanie polega na zaciągnięciu nowej pożyczki u zaprzyjaźnionej firmy i spłaty bieżącej. Konsument od tego dnia będzie miał nową jedną pożyczkę w drugiej firmie z terminem spłaty, którego ustala z nowym pożyczkodawcą.

REZYGNACJA Z POŻYCZKI I WCZEŚNIEJSZA SPŁATA ZOBOWIĄZANIA

Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim każdy klient może zrezygnować z otrzymanej pożyczki w przeciągu 14 dni od daty podpisania umowy. Zrezygnowanie z pożyczki oznacza, że konsument ma 30 dni na zwrot otrzymanych pieniędzy wraz z odsetkami za okres, w którym dysponował gotówką. Nie będą to wysokie koszty z uwagi na to, że głównym kosztem pożyczki pozabankowej jest prowizja. Wcześniejsza spłata zobowiązania jest również określona ustawą o kredycie konsumenckim. Klient może zwrócić część lub całość pożyczonych pieniędzy w dowolnym dniu przed upłynięciem ostatecznego terminu. Pożyczkodawca jest wówczas zobowiązany na zwrot określonej wartości odsetek. Prowizja nie ulega zwrotowi, dlatego, zgodnie z tym co napisano powyżej, odsetki, które zostaną zwrócone nie będą stanowiły znaczącej kwoty.

POŻYCZKA BEZ KONTA BANKOWEGO

Każdemu zdarza się brak środków na koncie bankowym, istnieje również możliwość, że konto bankowe jest zajęte przez komornika i wszelkie pieniądze jakie zostaną na nie przelane zostaną zajęte. Instytucje pożyczkowe posiadają kilka rozwiązań jakie umożliwią weryfikację danych bez przelewania grosza oraz otrzymanie pieniędzy z pominięciem konta bankowego.