Zaznacz stronę

ZNAJDŹ NAJLEPSZĄ OFERTĘ POŻYCZKI CHWILÓWKI SPOŚRÓD

INSTYTUCJI POŻYCZKOWYCH NA ONLINES.PL

Branża finansowa ponad dwadzieścia lat temu wzbogaciła się o sektor pozabankowych pożyczek. W każdym roku w wielu krajach dookoła świata miliony ludzi korzysta z mikropożyczek udzielanych przez niebankowe instytucje. W Polsce również mikropożyczki cieszą się ogromnym zainteresowaniem, dzięki czemu sektor ten rozwija się z korzyścią dla przedsiębiorców i konsumentów. Duża konkurencja naturalnie wymusza wysokie standardy i atrakcyjne ceny, a wysokie zainteresowanie i rozgłos zachęcił ustawodawców do regulacji tego sektora.

Pożyczki pozabankowe skupiają głównie tą grupę konsumentów, która z wielu względów jest wykluczona z możliwości otrzymania kredytu bankowego. Z uwagi na to, że jest to jedyna dostępna alternatywa, pożyczki chwilówki są oczywiście droższe od bankowych kredytów. Niemniej jednak z sektora pozabankowego korzystają również klienci banków, ponieważ uzyskanie pożyczki w instytucji pożyczkowej jest łatwiejsze, a cały proces wnioskowania odbywa się online. Pożyczkobiorca nie musi więc nawet na minutę opuszczać swojego mieszkania ani oczekiwać na kuriera z umową. Jeszcze tego samego dnia, w którym wysłano wniosek o pożyczkę, pieniądze mogą być na koncie klienta.

W sektorze pozabankowym przyjęły się dwa główne rodzaje pożyczek. Są to pożyczki krótkoterminowe i długoterminowe. Te pierwsze nazywane są chwilówkami. Ta ciekawa nazwa wzięła się oczywiście z krótkiego terminu spłaty oraz skróconej procedury wnioskowania, oczywiście w stosunku do bankowych kredytów.

CHWILÓWKI ZA DARMO

To Twoja pierwsza chwilówka? Darmowa pożyczka jest w zasięgu Twojej ręki!

POŻYCZKI NA RATY

Chcesz większą kwotę na dogodne mniejsze raty?Sprawdź pożyczki wieloratalne!

CO TO JEST SZYBKA CHWILÓWKA?

Pożyczka chwilówka to niebankowy mikrokredyt, udzielany jest z minimum formalności, na krótki okres i niewielkie kwoty.

jak otrzymać chwilówkę od ręki1. Pozabankowe pożyczki chwilówki udzielane są przez podmioty zwane instytucjami pożyczkowymi. W Polsce funkcjonuje niespełna 130 takich podmiotów i każdy z nich jest zarejestrowany w spisie tych firm prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego.

2. Pożyczka chwilówka udzielana jest maksymalnie na okres dwóch miesięcy. Wysokość pożyczki zależna jest od instytucji. Przeważnie można pożyczyć od 50 zł do 3 000 zł.

3. Niemal każda instytucja pożyczkowa stosuje praktykę, w której każdy klient spłacający pożyczki w terminie, przy kolejnym wniosku o pożyczkę może uzyskać większą kwotę. Po kilku spłaconych pożyczkach można uzyskać nawet 7 000 – 7500 zł (taką ofertę posiada Vivus, Smart Pożyczka i Pożyczkomat) na okres 30 dni.

4. Chwilówki można uzyskać nie wychodząc z domu. Wszystkich niezbędnych formalności można dokonać online. Przed rozpoczęciem wnioskowania należy przygotować dowód osobisty, telefon i ewentualne poświadczenia dochodów itp.

5. Większość instytucji pożyczkowych umożliwia przedłużenie terminu spłaty lub refinansowanie zadłużenia, w sytuacji braku środków na spłatę zobowiązania w terminie. Dzięki temu można zapobiec karnym odsetkom oraz wezwaniom do zapłaty.

TWOJA CHWILÓWKA KROK PO KROKU

PORÓWNAJ OFERTY

Znajdź najlepszą firmę z naszej porównywarki.

OSZACUJ POTRZEBY

Pożyczaj tyle ile potrzebujesz, nie zaciągaj pożyczki na niepotrzebne rzeczy.

PRZYGOTUJ DOKUMENTY

Potrzebny będzie dowód osobisty.

l

DOKONAJ REJESTRACJI

I wyślij wniosek o pożyczkę na stronie firmy.

PRZECZYTAJ UMOWĘ

Zapoznaj się dokładnie z warunkami umowy o pożyczkę.

CZEKAJ NA PRZELEW

Jeśli wniosek został pozytywnie rozpatrzony, pieniądze są już w drodze!

Z

POTWIERDŹ TOŻSAMOŚĆ

Dokonaj przelewu weryfikacyjnego na konto firmy.

r

PAMIĘTAJ!

Spłać swoją pożyczkę w terminie i uniknij karnych odsetek.

jakie są warunki otrzymania pożyczki za darmoKto udziela chwilówki online?

Do udzielania pożyczki pozabankowej uprawniona jest każda instytucja, która funkcjonuje jako spółka z ograniczoną odpowiedzialnością. Taka firma posiada numer KRS, po którym można daną firmę zidentyfikować. Jeżeli spotkasz się z pożyczkodawcą, który takiego numeru nie posiada, to nie korzystaj z jego usług!

 

prawo dotyczące szybkich pożyczekZgodnie z polskim prawem pożyczkodawcy muszą rejestrować swoje firmy na wyżej określonych zasadach. Aby sprawdzić wiarygodność firmy warto skorzystać z Rejestru Firm Pożyczkowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Wszystkie te firmy są nadzorowane przez prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumenta. Nadzór ten dotyczy przede wszystkim praktyk handlowych oraz warunków na jakich oferowane są pożyczki. Warto wiedzieć, że pożyczkodawcy nie mogą przekraczać ściśle określonej kwoty kosztów pożyczki. Jeśli kiedykolwiek coś podobnego będzie miało miejsce i zostanie zgłoszone do UOKIK, wówczas zostaną wyciągnięte konsekwencje względem pożyczkodawcy. Wszelkie klauzule niedozwolone oraz koszty przekraczające dozwolone pułapy nie wiążą prawnie konsumenta. Warto o tym pamiętać, szczególnie jeśli korzysta się z pożyczek pozabankowych w innych instytucjach niż tych, które funkcjonują legalnie na zasadzie instytucji pożyczkowej.

zasady odpowiedzialnego pożyczkobiorcy

Onlines.pl w swoim porównaniu przedstawia jedynie oferty sprawdzonych instytucji pożyczkowych, które funkcjonują w odpowiednich rejestrach.

SPRAWDŹ KRS INSTYTUCJI POŻYCZKOWEJ

POŻYCZKI POZABANKOWE – BEZPIECZNIE CZY NIE?

CZY POŻYCZKI POZABANKOWE SĄ BEZPIECZNE?

jak otrzymać bezpiecznie pożyczkęInstytucje pożyczkowe zobowiązane są, tak jak banki, przestrzegać ustawy o kredycie konsumenckim. Banki są pod większym nadzorem, ponieważ dysponują pieniędzmi klientów i inwestorów. Instytucje pożyczkowe operują własnym kapitałem, niemniej jednak muszą przestrzegać prawa w zakresie oferowanych usług. Z punktu prawnego, pożyczki pozabankowe w instytucjach pożyczkowych są zupełnie bezpieczne, a jeśli konsument ma jakieś zastrzeżenia może zgłosić się do Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów lub do Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych.

Pożyczki pozabankowe, jak również kredyty bankowe, mogą stanowić niebezpieczeństwo dla każdej osoby, która straci płynność finansową i nie będzie w stanie spłacać dalej swojego zobowiązania. W najgorszym wypadku zostaje wówczas uruchomiony proces odzyskania należności przez instytucję pożyczkową.

PAMIĘTAJ – zanim zdecydujesz się na pożyczkę chwilówkę oceń swoje możliwości finansowe. Musisz być pewny/na że będziesz w stanie spłacić pożyczkę w terminie. Nie zaciągaj pożyczki na spłatę innych długów, bo rodzi to kolejne dodatkowe koszty!

zasady pożyczek pozabankowychW internecie funkcjonuje bardzo wiele ogłoszeń oferujących pożyczki pozabankowe bez BIK, bez zaświadczeń, konsolidujących zadłużenia itd. Często też takie ogłoszenia znaleźć można na słupach ogłoszeniowych, przystankach autobusowych, witrynach ogłoszeniowych, klatkach schodowych itd. Niestety takie ogłoszenia nie pochodzą od instytucji pożyczkowych, bowiem te promują się poprzez własne strony internetowe, strony porównywarek online czy reklamę w mediach (TV, radio, reklamy Google Adsense itp.). Prywatni pożyczkodawcy lub tacy, którzy posiadają zarejestrowane firmy w innej formie niż spółki z o.o. nie mają prawa udzielać pożyczek na masową skalę. Często też naginają prawo i działają na niekorzyść klientów oferując bardzo drogie pożyczki pod zastaw. Zastawem tym przeważnie są nieruchomości, a kwoty pożyczek są nieadekwatne do wartości zastawu. Prywatni pożyczkodawcy nierzadko przejmują zastaw, bowiem udzielają wysokich i drogich pożyczek osobom mającym wyjątkowo trudną sytuację. Nieświadomy swoich praw konsument poddaje się egzekucji, pomimo braku podstaw prawnych do jej przeprowadzenia. Takie sytuacje niestety rzadko zostają zgłaszane odpowiednim organom, przez co prywatni pożyczkodawcy pozostają bezkarni.

zasady odpowiedzialnego pożyczkobiorcyISTNIEJE KILKA ZASAD ROZSĄDNEGO POŻYCZANIA:

  • przed podpisaniem umowy należy sprawdzić instytucję pożyczkową w RFP,
  • umowa o pożyczkę musi zostać przeczytana ze zrozumieniem i dokładnie przeanalizowana – warto rzucić okiem na wykaz klauzul niedozwolonych dostępnych na stronie UOKIK oraz zapoznać się z najważniejszymi zapisami ustawy o kredycie konsumenckim,
  • w razie wszelkich wątpliwości można skontaktować się z Polskim Związkiem Instytucji Pożyczkowych,
  • dobrym pomysłem jest również poczytanie opinii w internecie na temat danej firmy – jeśli natkniesz się jedynie na pozytywne komentarze, możliwe, że są one pisane na zamówienie firmy,
  • warto korzystać tylko z firm, które są znane i promowane na internetowych porównywarkach.

UWAGA! ZANIM ZACIĄGNIESZ POŻYCZKĘ PRZEMYŚL PONIŻSZE ZAGADNIENIA

Czy rzeczywiście potrzebujesz pożyczki?

o czym musi pamiętać pożyczkobiorcaWśród części konsumentów panuje zjawisko przekredytowania. Jest to nic innego jak posiadanie przez jedną osobę lub całe gospodarstwo domowe zadłużenia, które stanowczo przekraczają możliwości finansowe konsumenta. Skutkiem takiej sytuacji jest utrata płynności finansowej, czyli stopniowego powiększania się zadłużenia. Kiedy osoba posiadająca kredyt lub pożyczkę do spłaty traci środki potrzebne do zaspokojenia wszystkich potrzeb, w pierwszej kolejności przeznacza pieniądze na życie, co jest oczywiście zrozumiałe. Przeważnie w ostatniej kolejności opłacane są rachunki, czynsz i raty kredytów. Niespłacone zadłużenie w banku, firmie pożyczkowej i wszelkich innych instytucjach stopniowo powiększa się o odsetki, opłaty monitów no i oczywiście sam niespłacany kapitał. Sytuacja zaczyna się pogarszać i konsument zmaga się z pętlą finansową. Z miesiąca na miesiąc potrzebuje coraz większych pieniędzy, ale rzadko kiedy jest wstanie je zorganizować. Przeważnie konsumenci w takiej sytuacji popełniają dwa błędy, które pogłębiają problem skazując na wieloletnie zmagania z długami. Pierwszy to brak reakcji na kłopoty finansowe i nie informowanie wierzycieli o trudnej sytuacji. Każdy klient może wystąpić do kredytodawcy o restrukturyzację zadłużenia, czyli rozłożenie na mniejsze raty na nowych warunkach. Należy jednak pamiętać, że taką możliwość posiada się jedynie w pierwszej fazie kłopotów finansowych. Udanie się do wierzyciela z takim pismem po wielu miesiącach braku kontaktu i płatności może spotkać się z odmową ugody. Warto pamiętać, że z taką prośbą można wystąpić również do operatora sieci komórkowej, spółdzielni mieszkaniowej i wielu innych. Rozłożenie zaległości na niewielkie raty jest najlepszą opcją zarówno dla dłużnika jak i wierzyciela, bo w przeciwnym razie sprawa zakończy się sądem i egzekucją komorniczą, a taki scenariusz nie gwarantuje zwrotu całości należności. Drugim poważnym błędem jaki jest nagminnie popełniany przez osoby mające nóż na gardle jest zaciąganie kolejnego kredytu czy pożyczki. Zaraz po przelewie pieniędzy na konto pożyczkobiorcy środki na uregulowanie zaległości są, ale co nastąpi kiedy pieniądze się skończą? Konsument zostanie z kolejną ratą do spłaty, comiesięczne potrzeby rosną o kolejne kwoty.

Jaki jest koszt chwilówki na dowód?

Pożyczki chwilówki obciążone są dwoma głównymi kosztami. Pierwszy to odsetki, drugi prowizja. Głównym kosztem jest prowizja, a odsetki stanowią niewielki ułamek ceny pożyczki. Prowizja zarówno w banku jak i w instytucji pożyczkowej jest zabezpieczeniem interesu kredytodawcy. Wyżej napisano, że przy wcześniejszej spłacie pożyczki, pożyczkodawca zobowiązany jest zwrócić część odsetek. Prowizja nie podlega takiemu zwrotowi, dlatego też kredytodawcy rozdzielają koszty na różnego rodzaju opłaty. W banku spotkać można również marżę, opłatę przygotowawczą czy opłatę od uruchomienia kredytu. Instytucje pożyczkowe również pobierają dodatkowe opłaty, ale przeważnie przy pożyczkach wieloratalnych udzielanych na znacznie wyższe kwoty. Całkowity koszt pożyczki jest wyrażany w rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania. Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim, pożyczkodawca musi poinformować w jasny i przejrzysty sposób swojego klienta, ile należy oddać pieniędzy z tytułu otrzymanej pożyczki. Dzięki temu konsument może ocenić czy jest w stanie spłacić taką pożyczkę oraz szybko i bez większych problemów może porównać ofertę u konkurencji.